Как правильно выбрать и купить туристическую страховку заграницу

  • Обновлено
  • 56

Многие очень несерьёзно относятся к туристической страховке, покупая международный страховой полис исключительно для получения визы: подешевле, побыстрее, не вчитываясь в условия тур. страховки. «Да что со мной может случиться?», — думают путешественники. Такой подход в корне не верен, особенно, если вы собираетесь в путешествие с детьми. Правильно выбрать туристическую страховку легко, если знать, на что обращать внимание.

В этом посте мы поделимся опытом выбора страховки для путешествий и расскажем про тонкости и нюансы работы страховых компаний.

Как выбрать туристическую страховку

Как выбрать туристическую страховку

Выбрать страховку для путешествий легче, если знать основные понятия, от которых зависит не только цена страховки, но и само обслуживание. Давайте начнём с самого важного: разберёмся, как работает туристическая страховка, кто такой ассистанс и зачем он нужен.

Ассистирующая компания или кто такой ассистанс?

Ассистанс — служба, которая организует помощь путешественнику при наступлении страхового случая. Ассистанс связывается с госпиталем, узнаёт цены и передаёт это всё в Страховой компании, у которой был куплен полис. Страховая компания либо соглашается, либо начинает торговаться. Например, наш друг, попав в аварию на Бали, ждал операции больше 8 часов, пока ВТБ торговалась с балийским госпиталем.

От скорости работы ассистанса зависит скорость вызова доктора, поступления оплаты в госпиталь и других важных коммуникаций. К выбору как страховой, так и ассистанса нужно подходить очень и очень серьезно.

Выбирать страховку нужно именно по ассистансу, с которым она работает, а не по цене. Я перелопатила кучу отзывов на форумах и составила список самых надёжных страховых по их ассистансам на 2018 год:

  1. Allianz — работает с Mondial Global Assistacne, о котором 99% положительных отзывов. Надёжная страховка без сюрпризов. Купить страховку заграницу онлайн можно на сайте Черехапа →
  2. TripInsurance — несколько лет подряд была лучшей и самой надёжной страховкой. В 2018 году стали работать не с одним ассистансом Мондиаль, а с пулом ассистансов, чтобы быстрее организовать помощь. Есть приложение, через которое можно получить консультацию доктора онлайн. На поездки длиннее 21 дня есть франшиза 50$ (кроме поездок в страны Шенгена). Можно купить, находясь заграницей (будет франшиза 50$). Есть как краткосрочные, так и годовые варианты страховки. Если страховой случай случается в последний день краткосрочной страховки, то оплата лечения продлевается ещё на 28 дней. Купить страховку заграницу онлайн можно на сайте tripinsurance с 5% скидкой →
  3. Либерти (с оговорками) — работает с Class Assistance (с 2016 года). Можно купить, находясь заграницей. Есть франшиза в регионе ЮВА (Таиланд, Индонезия, Камбоджа и др. страны). Купить страховку от «Либерти» можно онлайн на сайте Черехапы →
  4. Альфастрахование — работает с Class Assistance, франшизы нет. По отзывам — не вау, но и нет ужаса как в отзывах о страховке ВТБ. Можно купить, даже если вы уже путешествуете заграницей. Продаётся онлайн на сайте Черехапы →

Я покупала и пользовалась всеми страховками из списка.

Плохие отзывы ходят про ассистансы AP Companies (Zetta, Согласие) и GVA или Global Voyager Assistance (ВТБ). Страховку с этими ассистансами я не рекомендую покупать.

Сумма страхового покрытия — что это?

Это максимальная сумма, которую страховая компания потратит на ваше лечение. У разных тур. страховок есть разные суммы покрытия и в разной валюте.

Для виз большинства стран достаточно страховки с покрытием 30 тыс.$

Для получения шенгенской визы (шенгена) минимальная сумма покрытия страховки должна быть 30000 евро.

Если вы собираетесь в Таиланд, берите страховку с покрытием 50000$. Она будет чуть дороже, но зато у госпиталей не будет вопросов. Медицина в Таиланде дорогая, и к страховкам на 30 тыс.$ стали появляться вопросы.

Период страхового покрытия

Международный страховой полис бывает:

краткосрочный — покрывает конкретное число дней за границей. Например, когда мы ехали на Кипр на 8 дней, то сделали себе краткосрочную страховку ровно на 8 дней

годовойдействителен целый год в зависимости от типа:

1) годовой полис с неограниченным количеством поездок, каждая из которых не больше 90 дней. Такой тип страховки идеально подойдёт для активных путешественников, которые совершают много поездок заграницу, каждый раз возвращаясь на родину. Для зимовщиков, которые зачастую уезжают на полгода, такая страховка не подойдёт.

Годовые полисы с неограниченным количеством поездок на 90 дней очень популярны. Цена зависит от суммы покрытия и страны путешествия. Купить годовую страховку, например, у Liberty с покрытием 30 тыс.$, можно за 8 тыс. рублей. ERV предлагает годовую страховку с покрытием 100 тыс.$ за 6000 рублей, TripInsurance за 10 тыс. рублей, Альфа-страхование (Class Assistance) за 9 тыс. рублей.

2) годовой страховой полис на 365 дней — без разницы, сколько поездок заграницу, ведь полис работает 365 дней в году без перерывов на обед и выходных 🙂 К сожалению, это самый дорогой тип страховки. Альфа-страхование предлагает годовую страховку 365 дней за 75 тыс. рублей, Зетта за 45 тыс, Либерти за 43 тыс. У TripInsurance такая страховка называется Multitrip и стоит 40 тыс. рублей, а действует во всех странах, кроме США, Канады, Австралии, Японии, Карибов, Таиланда и России.

Годовая страховка на 365 дней — это идеальный вариант для длительной кругосветки.

Какие виды страховки для путешественников есть

Для большинства случаев подходит самая обычная туристическая страховка для поездок заграницу.

Есть страховка для горнолыжных видов спорта. Она рассчитывается с дополнительными рисками, поэтому дороже, чем обычная тур. страховка. У TripInsurance страховка для горнолыжников стоит от 1000 рублей за 5 дней (используйте промокод COUNTRY для дополнительной скидки).

Если во время путешествия/отпуска вы планируете заниматься экстремальными видами спорта (в эту категорию попадают все виды сёрфинга, дайвинг, снорклеринг, велопрогулки — вобщем всё, кроме лежания на шезлонге с коктейлем в руке), то нужна расширенная туристическая страховка.

Так же есть страховка к авиабилету. В последнее время мне стали задавать вопрос «нужна ли страховка к авиабилету?» На мой взгляд такая страховка нужна, если Вы боитесь опоздать на стыковку между рейсами или боитесь, что Ваш рейс задержат. Если рейс прямой и пунктуальность не важна, то и страховка не нужна.

Но если у Вас ценный багаж, то обязательно делайте страховку к авиабилету!

Полезно: Как решить, нужна ли страховка к авиабилету?

Франшиза: дешевая страховка или зло?

Франшиза в тур. страховке — это сумма, которую путешественник платит из своего кармана в случае чего. Например, турист «шел, упал, очнулся — гипс», и всё это обошлось ему в 150$. Страховка, которую он оформил, имеет франшизу 100$. Это значит, что 100$ турист заплатит сам, а страховка покроет лишь 50$.

В последнее время очень многие страховки ввели фрашизу. Франшиза есть у Либерти (30$ для стран ЮВА), у ИнгосСтраха (для всех 50$), у Ренесcанса (50$), у Ресо (50$), у TripInsurance (только для поездок > 21 дня вводится франшиза 50$), у Zetta (50$).

С одной стороны, франшиза делает страховку дешевле, т.е. это способ сэкономить. С другой стороны, это всегда риск оплачивать лечение из своего кармана.

Хоть страховка с франшизой дешевая, наш совет: не берите страховку с франшизой в страны с дорогой медициной.

Какую выбрать страховку за границу

Теперь давайте я расскажу немного подробнее про разные страховки и их нюансы. Ведь страховок для поездки за границу столько, что запутаться можно.

Cтраховки Allianz и TripInsurance подходят для всех — и для путешественников, и для зимовщиков. У обоих страховых есть вариант полиса на 365 дней, т.е. круглогодичный полис.

Популярная страховая Ингосстрах работает с разными ассистансами в зависимости от страны путешествия: Asiser Assistance (Андорра, Италия, Куба и Доминикана), Remed Assistance (Испания, Турция, Таиланд, Болгария, Египет), Smile Assistance (для всех остальных стран). Ассистирующие компании хорошие, и ценник на страховку хороший, если бы на франшиза в 50$. В страны ЮВА с такой франшизой нет смысла брать страховку.

Страховая «Согласие», которую я ещё недавно советовала как альтернативу ERV и ТрипИншуранс, сменила ассистирующую компанию с Class Assistance на AP Companies и потеряла моё доверие (отзывы про AP Companies на примере Таиланда читайте чуть ниже).

У страховки от Тинькофф хорошие условия, т.к. в страхование входит лечение обострения хронических заболеваний, что есть далеко не в каждой страховке. Но Тинькофф работает с ассистансом Europ, как и «Абсолют страхование», а с Europ Assistance у нас был негативный опыт (почитать что и как было), и рекомендовать их я не стану.

Страховка от «Либерти» — неплохой недорогой вариант для зимовщиков, т.к. они позволяют находится в стране путешествия до полгода:

1.4.3. «Место постоянного проживания»:
1.4.3.1. при зарубежной поездке — страна фактического нахождения Застрахованного в течение 183 и более (в совокупности) календарных дней в течение 12 месяцев, предшествующих событию с признаками страхового случая либо страна, в которой у Застрахованного оформлено гражданство (в том числе, второе) или ВНЖ.
Страна, указанная в полисе в качестве территории страхования, не должна быть местом постоянного проживания

Но у «Либерти» есть другой нюанс. Если покупать полис напрямую на сайте компании, то он будет с франшизой, а если на сайте Черехапы — то без франшизы. Но! Для стран ЮВА страховка от Либерти включает франшизу 30$ даже на Черехапе.

ВТБ страхование работает с GVA, предлагает низкие цены, но про GVA столько негатива, настолько плохие отзывы что лучше обходить стороной.

РосГосСтрах предлагает страховки по хорошим ценам и сотрудничает с рядом ассистирующих компаний (GVA, Europ Assistance, Fidelitas Assistance, Savitar Group, Balt Assistance). Проблема в том, что ассистанс назначается лишь по наступлению страхового случая, и никогда не знаешь на перёд, будет ли это GVA или Savitar.

Какую страховку выбрать в Таиланд?

Я сделала небольшую сводную таблицу со сравнениями самых надёжных страховок, которые подходят для Таиланда. Это ТрипИншуранс, АльфаСтрахование, Либерти и Тинькофф Страхование. Базовые вещи во всех вариантах одинаковые, а вот детали, которые мне показались важными, я вынесла отдельно:

Сравнение лучших страховок для Таиланда

Все страховки могут оформить граждане любой страны. Ограничений нет.

Страховки от Альфастрахование, Либерти и ТрипИншуранс можно оформить, находясь уже заграницей.

У Либерти для стран Юго-восточной Азии есть франшиза 30$.

У Трип Иншуранс в стоимость страховки в Таиланд по умолчанию включена езда на мотобайке, но нет покрытия солнечных ожогов. У остальных страховок цена возрастает вдвое, если добавить опцию «вождение мотобайка».

Подробная статья про страховку в Таиланд →

У Alianz, и у Liberty есть свои представительства в разных точках мира, в Бангкоке в том числе.

Хотите скидку на страховку Tripinsurance? Кликайте по этой ссылке!

Кого стоит обходить стороной в Таиланде, так это страховки с ассистансом AP Companies и GVA (Global Voyager Assistance) — сколько отзывов о них читала, все плохие. В основном, люди жалуются, что приходится платить за лечение из своего кармана, и деньги эти из страховой потом не так-то просто выбить. Про AP Companies писали, что в Таиланде многие госпитали просто отказываются принимать эту страховку, заставляя пациентов платить из своего кармана. Страховка от Согласия вообще не подходит для Таиланда, т.к. не покрывает тропические лихорадки и лихорадку Денге.

Подвохи недорогих страховок

Когда мы выбирали страховку себе, то перечитали множество условий от разных страховых. Нарисовалась такая картина: самые дешевые страховки в случае чего предлагают только купирование болевого синдрома. Т.е. страховая платить лишь за устранение болевого синдрома, а не за лечение. Читаешь условия у некоторых страховых и недоумеваешь, за что они деньги просят: переводчик за свой счет, звонки в страховую за свой счёт, количество процедур в госпитале (например, перевязки) жестко ограничено.

Важные детали, когда страховка перестаёт работать

Обратите внимание, если вы в Таиланде (или в любой другой стране) садитесь за руль мопеда без прав, то страховка ваша автоматически перестаёт работать. Если вы занимаетесь сёрфингом, обязательно убедитесь, что ваша страховка включает занятия активными видами спорта.

Страховка, включающая занятия спортомНе забудьте добавить опцию «Занятия спортом» в свой страховой полис

В большинстве страховок нужно дополнительно включать опцию «Вождение байка». Цена страховки при этом увеличивается. Но! Если вы будете управлять байком без прав, действующих на территории страны страхования, то страховка так же не будет действовать. Это надо иметь в виду, т.к. в Таиланде наши обычные права не действуют, надо получать местные (читайте тут подробнее).

Если вы употребляли алкоголь, когда случилась травма, страховая в 99% случаев не покроет расходы.

Страховые компании не будут платить за хронические болезни. Многие путешественники в этом случае советуют при первом звонке ассистансу умолчать о хроническом характере заболевания. Пусть врач осмотрит и назначит лечение.

Оплата ведения беременности и родов тоже не оплачивается страховками.

Наш отзыв о страховке: TripInsurance с Allianz (ранее Мондиаль ассистанс), Абсолют с Europ

Во время путешествий нам несколько раз приходилось обращаться в госпиталь по разным причинам. На блоге есть несколько статей отзывов о работе той или иной страховки:

Наш опыт обращения в госпиталь по страховке от TripInsurance на Бали

Обращения в госпиталь по страховке от TripInsurance в Таиланде (Самуи)

Опыт обращения в госпиталь по страховке с Europ Assistance в Малайзии

Как сэкономить на страховке в страны ЮВА?

Если вы планируете за одно путешествие посетить несколько стран ЮВА, то можете сделать страховку на целый регион. Это очень удобно: если вы внезапно захотите съездить в ещё одну страну, то доп. страховку делать не надо. Именно тут и кроется подвох, т.к. стоимость страховки рассчитывается по самой дорогой стране региона.

Так, опытным путём мы выяснили, что если делать страховку отдельно в Таиланд, Индонезию и Филиппины, можно сэкономить несколько тысяч рублей. У Таиланда — повышенный коэффициент риска, поэтому страховка в Тай дороже.

Если вы уже путешествуете, то, например, брать страховку на месяц в Малайзию/Индонезию дешевле у TripInsurance, чем у той же Либерти.

Главное, не забывать, что не все страховые делают полисы путешественникам, которые уже находятся за границей. Это раз. Второй момент, если вы уже путешествуете, то новую страховку нужно делать минимум за 7 дней до окончания старой. Так страховые избавляются от недобросовестных путешественников, которые оформляют полис лишь тогда, когда что-то случилось.

Где купить туристическую страховку онлайн?

Есть несколько сайтов, на которых можно сделать страховку онлайн. Мы можем порекомендовать вам Черехапу или TripInsurance.

Если хотите сэкономить на страховке, то ищите полис на Черехапе — там собрано более 12 страховых, от самых дешёвых до надёжных. Какие страховые следует избегать, мы написали чуть выше.

Если Вам нужна надёжная страховка, то однозначно выбирайте TripInsurance.

Привет! Меня зовут Татьяна, и я рада видеть вас на блоге «Жизнь непредсказуема!».
Я люблю путешествовать, а в блоге делюсь своими впечатлениями, советами и прочими полезными заметками.

Понравилась статья? Поделитесь ей в соц. сетях, чтобы не потерять:

Буду очень благодарна, если вы оцените статью:

4.41 / 5 (106 голосов)

За годы путешествий у меня накопилось много опыта и лайфхаков.
Я знаю, где купить авиабилеты по выгодной цене и как правильно выбрать страховку для путешествий.
А ещё знаю, что Букинг раздаёт по 1000 рублей на отели, а airbnb 34$ на квартиры и апартаменты.

Что Вы думаете по этому поводу?

56 Комментари(я,ев) на "Как правильно выбрать и купить туристическую страховку заграницу"

avatar
Ирина
Гость
Ирина

Добрый день. Немного запуталась в страховых компаниях))) вроде у всех все замечательно. И все же кого лучше выбрать для поездки во Вьетнам. Путешествие самостоятельное, без пляжного отдыха. Спасибо.

Анастасия
Гость
Анастасия

Здравствуйте! Не могли бы вы подсказать, какой ассистанс выбрать для поездки в Южную Корею на 16 дней?

Юля
Гость
Юля

У ТрипИншуранс теперь собственный сервисный центр и для организации помощи, они привлекают разные ассистансы. Т.е.покупая полис, я заранее не знаю, какой ассистанс будет в случае необходимости обращения в страховую? Что-то я уже совсем запуталась в этих страховых , ассистансах и сервисных центрах ((

Юля
Гость
Юля

Здравствуйте! Татьяна, а вы можете посоветовать какую страховую компанию выбрать для поездки на Мальдивские острова?

Balt Assistance Ltd.
Гость
Balt Assistance Ltd.
Организация помощи на Мальдивских островах действительно усложняется за счет отдаленности мест проживания застрахованных от крупных больниц и медицинских центров. Но, как правило, в отелях есть доктора для неотложной амбулаторной медицинской помощи. Большинство приотельных докторов требуют оплату наличными и не сотрудничают со страховыми компаниями. Если с Вами случилась такая ситуация и нужно обратиться к приотельному доктору, сохраните все документы — медицинское заключение, счет и чек об оплате. Эти документы нужны для того, чтобы подать заявление на возмещение расходов в страховую компанию. Если же вам потребуется больший объем помощи, сложная диагностика и лечение в условиях стационара, то для вас будет организована транспортировка морским транспортом, который есть при отеле для экстренных случаев, в медицинский центр, соответствующий профилю заявленных симптомов. Счет за транспортировку будет выставлен страховой компании в соответствии с правилами страхования. Помните, что не все госпитали принимают иностранные страховые полисы и гарантии оплаты при амбулаторных визитах ввиду низкой стоимости услуг (от 20-50 USD*). Однако в случае необходимости оказания помощи в стационарных условиях госпитали взаимодействуют с ассистанскими компаниями, что позволяет организовывать помощь по страховому полису, то есть без оплаты наличными со стороны клиента. Сервисная компания Balt Assistance Ltd. готова организовать амбулаторную помощь по страховому полису в таких городах, как Мале и Виллинджили, а также… Показать весь комментарий »
Юля
Гость
Юля

Спасибо! Сейчас напишу письмо.

Олег
Гость
Олег

Татьяна! Доброго времени суток! Когда ввожу даты действия полиса всегда впадаю в ступор, так как графы называются «дата вылета»и соответственно «дата возвращения».По моему разумению важна дата прибытия в страну страхования и выбытия из нее. Это страховые пытаются таким образом нажиться на времени в дороге или я чего-то не понимаю? Ведь страховка начинает действовать только в стране обозначенной в полисе! Что вы думаете по этому поводу?

Вероника
Гость
Вероника

Добрый день! Статья очень полезная, но однозначного ответа на свой вопрос найти не смогла. Посоветуйте страховку для поездки в Черногорию+Сербию, срок 17 дней. Без экстремальных видов спорта, без беременностей и детей.

Павел
Гость
Павел

Вы удалили мой вопрос или он сам не сохранился?

Павел
Гость
Павел

Татьяна,подскажите пожалуйста — я собираюсь в Тай на 7 месяцев, прокатит ли такой вариант:
взять годовой полис с покрытием 90 дней у того же ERV, а по истечению этого срока, не выезжаю из Тая взять полис у либерти на оставшиеся 4 месяца?
При таком варианте мы экономим значительную сумму =)

Дмитрий
Гость
Дмитрий

Если обращать на это все внимание, то страховка выйдет дороже чем сама поездка)) Я сам страхованием занимаюсь и у нас тип дешевых страховок, где включена только экстренная медицинская помощь и 90% клиентов хотят именно чем подешевле. На 90 дней цена у нас 200 грн, а в других компаниях, там где очень много опций, то 2000 грн)

Игорь
Админ
Игорь

Добрый день Дмитрий. Страховка за 200 грн. подходит только для получения визы, это просто бумажка, которая не будет работать в 90% случаев. Реально страховки здоровья тут нет и не может быть за такие деньги. Один звонок страховки по роумингу к вам обойдется в 200 грн, о какой прибыли для страховщика и ассистанса тут может идти речь. Усуги в госпитале обойдутся от 20$ в самом простом случае, это просто консультация дежурного врача в стране третьего мира. Реальная помощь будет стоить сотни-тысячи долл. Цена 2000 грн за 90 дней это хорошая цена, при этом если будет страховой случай, она окупится в десятки раз. Статья выше для тех кто хочет реально застраховать свое здоровье и сохранить свои деньги.

Оля
Гость
Оля

А мне очень понравилось согласие/Савитар. Я ездила беременная и обращалась два раза по беременноси и по отравлению. Столько внимания, сами ме звонили после сообщения в вибере. Потом когда приехал врач и менеджер, они уже все сами согласовывали. Все анализы с пометкой cito. Обследования, осмотры, узи. Доставка от и до клиники. Супер!

wpDiscuz