Как правильно выбрать и купить туристическую страховку заграницу

  • Обновлено
  • 61

Хорошая туристическая страховка стоит не так дорого, как кажется. Но многие очень несерьёзно относятся к тур. страховке, покупая международный страховой полис исключительно для получения визы: подешевле, побыстрее, не вчитываясь в условия. Такой подход в корне не верен, особенно, если вы собираетесь в путешествие с детьми или имеете какие-то хронические заболевания. Правильно выбрать туристическую страховку легко, если знать, на что обращать внимание.

Ниже я поделюсь своим опытом выбора страховки для путешествий и расскажу про тонкости и нюансы работы страховых компаний.

Как выбрать туристическую страховку

Как выбрать туристическую страховку

Чтобы выбрать хорошую страховку для путешествий, нужно обращать внимание на:

  1. Ассистанса — выбирать страховку нужно именно по ассистансу, с которым она работает, а не по цене.
  2. Сумму страхового покрытия — для виз большинства стран достаточно страховки с покрытием 30 тыс.$. Для получения шенгенской визы (шенгена) минимальная сумма покрытия страховки должна быть 30000 евро. Если вы собираетесь в Таиланд, берите страховку с покрытием 50000$. Она будет чуть дороже, но зато у госпиталей не будет вопросов. Медицина в Таиланде дорогая, и к страховкам на 30 тыс.$ стали появляться вопросы.
  3. Отсутствие франшизы — советую брать страховку без франшизы, чтобы не иметь потом проблем с вытряхиванием денег из страховой.

Список можно продолжать ещё, но эти три пункта — самые главные. Если вам непонятны термины «франшиза» и «ассистанс», чуть ниже я подробно рассказываю, что это такое.

Я перелопатила кучу отзывов на форумах и составила список самых надёжных страховых по их ассистансам на 2018 год:

  1. Allianz — работает с Mondial Global Assistacne, о котором 99% положительных отзывов. Надёжная страховка без сюрпризов. Купить страховку заграницу онлайн можно на сайте Черехапа →
  2. TripInsurance — несколько лет подряд была лучшей и самой надёжной страховкой. В 2018 году стали работать не с одним ассистансом Мондиаль, а с пулом ассистансов, чтобы быстрее организовать помощь. Есть приложение, через которое можно получить консультацию доктора онлайн. На поездки длиннее 21 дня есть франшиза 50$ (кроме поездок в страны Шенгена). Можно купить, находясь заграницей (будет франшиза 50$). Есть как краткосрочные, так и годовые варианты страховки. Хорошее покрытие хронических заболеваний. Купить страховку заграницу онлайн можно на сайте tripinsurance с 5% скидкой →
  3. Либерти (с оговорками) — работает с Class Assistance (с 2016 года). Можно купить, находясь заграницей. Есть франшиза в регионе ЮВА (Таиланд, Индонезия, Камбоджа и др. страны). Купить страховку от «Либерти» можно онлайн на сайте Черехапы →
  4. Альфастрахование — работает с Class Assistance, франшизы нет. По отзывам — не вау, но и нет ужаса как в отзывах о страховке ВТБ. Можно купить, даже если вы уже путешествуете заграницей. Продаётся онлайн на сайте Черехапы →

Я покупала и пользовалась всеми страховками из списка.

Cтраховки Allianz и TripInsurance подходят для всех — и для путешественников, и для зимовщиков. У обоих страховых есть вариант полиса на 365 дней, т.е. круглогодичный полис.

Популярная страховая Ингосстрах работает с разными ассистансами в зависимости от страны путешествия: Asiser Assistance (Андорра, Италия, Куба и Доминикана), Remed Assistance (Испания, Турция, Таиланд, Болгария, Египет), Smile Assistance (для всех остальных стран). Ассистирующие компании хорошие, и ценник на страховку хороший, если бы на франшиза в 50$. В страны ЮВА с такой франшизой нет смысла брать страховку.

Страховая «Согласие», которую я ещё недавно советовала как альтернативу ERV и ТрипИншуранс, сменила ассистирующую компанию с Class Assistance на AP Companies и потеряла моё доверие (отзывы про AP Companies на примере Таиланда читайте чуть ниже).

У страховки от Тинькофф хорошие условия, т.к. в страхование входит лечение обострения хронических заболеваний, что есть далеко не в каждой страховке. Но Тинькофф работает с ассистансом Europ, как и «Абсолют страхование», а с Europ Assistance у нас был негативный опыт (почитать что и как было), и рекомендовать их я не стану.

Страховка от «Либерти» — неплохой недорогой вариант для зимовщиков, т.к. они позволяют находится в стране путешествия до полгода:

1.4.3. «Место постоянного проживания»:
1.4.3.1. при зарубежной поездке — страна фактического нахождения Застрахованного в течение 183 и более (в совокупности) календарных дней в течение 12 месяцев, предшествующих событию с признаками страхового случая либо страна, в которой у Застрахованного оформлено гражданство (в том числе, второе) или ВНЖ.
Страна, указанная в полисе в качестве территории страхования, не должна быть местом постоянного проживания

Но у «Либерти» есть другой нюанс. Если покупать полис напрямую на сайте компании, то он будет с франшизой, а если на сайте Черехапы — то без франшизы. Но! Для стран ЮВА страховка от Либерти включает франшизу 30$ даже на Черехапе.

ВТБ страхование работает с GVA, предлагает низкие цены, но про GVA столько негатива, настолько плохие отзывы что лучше обходить стороной. Плохие отзывы ходят и про ассистанс AP Companies (Zetta, Согласие).

РосГосСтрах предлагает страховки по хорошим ценам и сотрудничает с рядом ассистирующих компаний (GVA, Europ Assistance, Fidelitas Assistance, Savitar Group, Balt Assistance). Проблема в том, что ассистанс назначается лишь по наступлению страхового случая, и никогда не знаешь на перёд, будет ли это GVA или Savitar.

Как выбрать надёжную страховку для путешествийЯ обращалась в госпиталь по страховке в разных странах: в Таиланде, Малайзии, Индонезии и др. Самая надёжная страховка — Tripinsurance.

Что такое тур. страховка, и как она работает?

Выбрать страховку для путешествий легче, если знать основные понятия, от которых зависит не только цена страховки, но и само обслуживание. Давайте начнём с самого важного: разберёмся, как работает туристическая страховка, кто такой ассистанс и зачем он нужен.

Если вы знаете, что такое туристическая страховка заграницу, можете смело переходить к следующему разделу. А для тех, кто не знает, как всё это работает, я сейчас объясню.

Мед. страховка для путешествий — это страховка, которая оплатит ваше лечение в другой стране. Но это не значит, что вы можете купить мед. страховку, поехать в Израиль лечиться и требовать, чтобы страховая всё оплатила. Тур. страховка для путешествий оплатит лечение лишь тогда, когда вы на отдыхе и с вами что-то случилось. Например, пищевое отравление, перелом или аппендицит. С хроническими заболеваниями всё обстоит сложнее. Зачастую страховая согласна лишь купировать обострение, а лечиться предложит вам за свой счет на родине.

У мед. страховки путешественника есть покрытие — это сумма, которую страховая обязуется потратить на ваше лечение. Часто задают вопрос «Я заболел, приём у доктора стоил 100$, когда страховка выплатит мне 29900$?». Нет, тур. страховка так не работает. Вы платите один раз небольшую сумму, а страховая обязуется вас полечить на сумму покрытия, если вы заболеете или с вами что-то случится заграницей.

Следующее важное понятие — это ассистанс.

Ассистанс — служба, которая организует помощь путешественнику при наступлении страхового случая. Ассистанс связывается с госпиталем, узнаёт цены и передаёт это всё в Страховой компании, у которой был куплен полис. Страховая компания либо соглашается, либо начинает торговаться. Например, наш друг, попав в аварию на Бали, ждал операции больше 8 часов, пока ВТБ торговалась с балийским госпиталем.

От скорости работы ассистанса зависит скорость вызова доктора, поступления оплаты в госпиталь и других важных коммуникаций. К выбору как страховой, так и ассистанса нужно подходить очень и очень серьезно.

Франшиза в тур. страховке — это сумма, которую путешественник платит из своего кармана в случае чего. Например, турист «шел, упал, очнулся — гипс», и всё это обошлось ему в 150$. Страховка, которую он оформил, имеет франшизу 100$. Это значит, что 100$ турист заплатит сам, а страховка покроет лишь 50$.

В последнее время очень многие страховки ввели фрашизу. Франшиза есть у Либерти (30$ для стран ЮВА), у ИнгосСтраха (для всех 50$), у Ренесcанса (50$), у Ресо (50$), у TripInsurance (только для поездок > 21 дня вводится франшиза 50$), у Zetta (50$).

С одной стороны, франшиза делает страховку дешевле, т.е. это способ сэкономить. С другой стороны, это всегда риск оплачивать лечение из своего кармана.

Хоть страховка с франшизой дешевая, наш совет: не берите страховку с франшизой в страны с дорогой медициной.

Последний важный термин, о котором я хочу рассказать, это период страхового покрытия. Международный страховой полис бывает:

  • краткосрочный — покрывает конкретное число дней за границей. Например, когда мы ехали на Кипр на 8 дней, то сделали себе краткосрочную страховку ровно на 8 дней;
  • годовойдействителен целый год в зависимости от типа:

1) годовой полис с неограниченным количеством поездок, каждая из которых не больше 90 дней. Такой тип страховки идеально подойдёт для активных путешественников, которые совершают много поездок заграницу, каждый раз возвращаясь на родину. Для зимовщиков, которые зачастую уезжают на полгода, такая страховка не подойдёт.

Годовые полисы с неограниченным количеством поездок на 90 дней очень популярны. Цена зависит от суммы покрытия и страны путешествия. Купить годовую страховку, например, у Liberty с покрытием 30 тыс.$, можно за 8 тыс. рублей. ERV предлагает годовую страховку с покрытием 100 тыс.$ за 6000 рублей, TripInsurance за 10 тыс. рублей, Альфа-страхование (Class Assistance) за 9 тыс. рублей.

2) годовой страховой полис на 365 дней — без разницы, сколько поездок заграницу, ведь полис работает 365 дней в году без перерывов на обед и выходных 🙂 К сожалению, это самый дорогой тип страховки. Альфа-страхование предлагает годовую страховку 365 дней за 75 тыс. рублей, Зетта за 45 тыс, Либерти за 43 тыс. У TripInsurance такая страховка называется Multitrip и стоит 40 тыс. рублей, а действует во всех странах, кроме США, Канады, Австралии, Японии, Карибов, Таиланда и России.

Годовая страховка на 365 дней — это идеальный вариант для длительной кругосветки.

Цена страховки — тур. страховка меняет стоимость в зависимости:

  • от страны — есть страны с повышенным уровнем риска, например, Таиланд, или страны с очень дорогой медициной, например, США и Австралия.
  • от возраста страхуемого — для детей и пожилых людей цена страховки выше;
  • от дополнительных рисков — например, экстремальные виды спорта, горнолыжная страховка, вождение;
  • от длительности поездки — чем дольше, тем дороже.

Есть ещё и другие факторы, влияющие на стоимость страховки. Например, дополнительные опции «потеря документов», «задержка рейса», «экстренная эвакуация» и т.д.

Какие виды страховки для путешественников есть

Для большинства случаев подходит самая обычная туристическая страховка для поездок заграницу.

Есть страховка для горнолыжных видов спорта. Она рассчитывается с дополнительными рисками, поэтому дороже, чем обычная тур. страховка. У TripInsurance страховка для горнолыжников стоит от 1000 рублей за 5 дней (используйте промокод COUNTRY для дополнительной скидки).

Если во время путешествия/отпуска вы планируете заниматься экстремальными видами спорта (в эту категорию попадают все виды сёрфинга, дайвинг, снорклеринг, велопрогулки — вобщем всё, кроме лежания на шезлонге с коктейлем в руке), то нужна расширенная туристическая страховка.

Так же есть страховка к авиабилету. В последнее время мне стали задавать вопрос «нужна ли страховка к авиабилету?» На мой взгляд такая страховка нужна, если Вы боитесь опоздать на стыковку между рейсами или боитесь, что Ваш рейс задержат. Если рейс прямой и пунктуальность не важна, то и страховка не нужна.

Но если у Вас ценный багаж, то обязательно делайте страховку к авиабилету!

Полезно: Как решить, нужна ли страховка к авиабилету?

Подвохи недорогих страховок

Когда мы выбирали страховку себе, то перечитали множество условий от разных страховых и вот что поняли:

  • самые дешевые страховки в случае чего предлагают только купирование болевого синдрома — другими словами, это обезболивание, а не за лечение;
  • переводчик за свой счет;
  • звонки в страховую за свой счёт;
  • количество бесплатных визитов к доктору и количество процедур в госпитале (например, перевязки) жестко ограничено — зачастую 2 визита, остальное за свой счет;
  • не покрывают тропические лихорадки и солнечную аллергию;
  • имеют франшизу.

Конечно, лучше купить даже самую дешевую страховку, чем ехать на отдых совсем без страховки. Но подумайте: хотите ли вы бодаться со страховой вместо того, чтобы получать помощь в госпитале?

Важные детали, когда страховка перестаёт работать

Обратите внимание, если вы в Таиланде (или в любой другой стране) садитесь за руль мопеда без прав, то страховка ваша автоматически перестаёт работать. Если вы занимаетесь сёрфингом, обязательно убедитесь, что ваша страховка включает занятия активными видами спорта.

Страховка, включающая занятия спортомНе забудьте добавить опцию «Занятия спортом» в свой страховой полис

В большинстве страховок нужно дополнительно включать опцию «Вождение байка». Цена страховки при этом увеличивается. Но! Если вы будете управлять байком без прав, действующих на территории страны страхования, то страховка так же не будет действовать. Это надо иметь в виду, т.к. в Таиланде наши обычные права не действуют, надо получать местные (читайте тут подробнее).

Если вы употребляли алкоголь, когда случилась травма, страховая в 99% случаев не покроет расходы.

Страховые компании не будут платить за хронические болезни. Многие путешественники в этом случае советуют при первом звонке ассистансу умолчать о хроническом характере заболевания. Пусть врач осмотрит и назначит лечение.

Оплата ведения беременности и родов тоже не оплачивается страховками.

Если в стране отдыха вдруг произойдёт военный переворот или терракт или природное ненастье, то некоторые страховки тоже перестают работать.

Наш отзыв о страховке: TripInsurance с Allianz (ранее Мондиаль ассистанс), Абсолют с Europ

Во время путешествий нам несколько раз приходилось обращаться в госпиталь по разным причинам. На блоге есть несколько статей отзывов о работе той или иной страховки:

Наш опыт обращения в госпиталь по страховке от TripInsurance на Бали

Обращения в госпиталь по страховке от TripInsurance в Таиланде (Самуи)

Опыт обращения в госпиталь по страховке с Europ Assistance в Малайзии

Как сэкономить на страховке в страны ЮВА?

Если вы планируете за одно путешествие посетить несколько стран ЮВА, то можете сделать страховку на целый регион. Это очень удобно: если вы внезапно захотите съездить в ещё одну страну, то доп. страховку делать не надо. Именно тут и кроется подвох, т.к. стоимость страховки рассчитывается по самой дорогой стране региона.

Так, опытным путём мы выяснили, что если делать страховку отдельно в Таиланд, Индонезию и Филиппины, можно сэкономить несколько тысяч рублей. У Таиланда — повышенный коэффициент риска, поэтому страховка в Тай дороже.

Если вы уже путешествуете, то, например, брать страховку на месяц в Малайзию/Индонезию дешевле у TripInsurance, чем у той же Либерти.

Главное, не забывать, что не все страховые делают полисы путешественникам, которые уже находятся за границей. Это раз. Второй момент, если вы уже путешествуете, то новую страховку нужно делать минимум за 7 дней до окончания старой. Так страховые избавляются от недобросовестных путешественников, которые оформляют полис лишь тогда, когда что-то случилось.

Где купить туристическую страховку онлайн?

Есть несколько сайтов, на которых можно сделать страховку онлайн. Мы можем порекомендовать вам Черехапу или TripInsurance. Подробный обзор сайтов, на которых можно купить страховку →

Если хотите сэкономить на страховке, то ищите полис на Черехапе — там собрано более 12 страховых, от самых дешёвых до надёжных. Какие страховые следует избегать, мы написали чуть выше.

Если Вам нужна надёжная страховка, то однозначно выбирайте TripInsurance.

Привет!
Меня зовут Татьяна, и я рада видеть вас на блоге «Жизнь непредсказуема!».
Я люблю путешествовать, а в блоге делюсь своими впечатлениями, советами и прочими полезными заметками.

Понравилась статья? Поделитесь ей!

Буду очень благодарна, если вы оцените статью:

4.41 / 5 (106 голосов)

Что Вы думаете по этому поводу?

61 Комментари(я,ев) на "Как правильно выбрать и купить туристическую страховку заграницу"

avatar
Оксана
Гость
Оксана

Здравствуйте, подскажите пожалуйста: едем по турпутевке в Тайланд, в середине поездки есть желание съездить в Куала-Лумпур на пару дней.Надо ли делать страховку на эти пару дней и кого Вы бы порекомендовали?Спасибо

Оксана
Гость
Оксана

Татьяна,здравствуйте.Спасибо за совет. Не могу понять , если сейчас брать страховку, она в три раза дороже чем , если брать ее после пересечения границы, т.е. ставить галочку «я уже путешествую». Получается лучше брать позже?

Ирина
Гость
Ирина

Добрый день. Немного запуталась в страховых компаниях))) вроде у всех все замечательно. И все же кого лучше выбрать для поездки во Вьетнам. Путешествие самостоятельное, без пляжного отдыха. Спасибо.

Анастасия
Гость
Анастасия

Здравствуйте! Не могли бы вы подсказать, какой ассистанс выбрать для поездки в Южную Корею на 16 дней?

Юля
Гость
Юля

У ТрипИншуранс теперь собственный сервисный центр и для организации помощи, они привлекают разные ассистансы. Т.е.покупая полис, я заранее не знаю, какой ассистанс будет в случае необходимости обращения в страховую? Что-то я уже совсем запуталась в этих страховых , ассистансах и сервисных центрах ((

Юля
Гость
Юля

Здравствуйте! Татьяна, а вы можете посоветовать какую страховую компанию выбрать для поездки на Мальдивские острова?

Balt Assistance Ltd.
Гость
Balt Assistance Ltd.
Организация помощи на Мальдивских островах действительно усложняется за счет отдаленности мест проживания застрахованных от крупных больниц и медицинских центров. Но, как правило, в отелях есть доктора для неотложной амбулаторной медицинской помощи. Большинство приотельных докторов требуют оплату наличными и не сотрудничают со страховыми компаниями. Если с Вами случилась такая ситуация и нужно обратиться к приотельному доктору, сохраните все документы — медицинское заключение, счет и чек об оплате. Эти документы нужны для того, чтобы подать заявление на возмещение расходов в страховую компанию. Если же вам потребуется больший объем помощи, сложная диагностика и лечение в условиях стационара, то для вас будет организована транспортировка морским транспортом, который есть при отеле для экстренных случаев, в медицинский центр, соответствующий профилю заявленных симптомов. Счет за транспортировку будет выставлен страховой компании в соответствии с правилами страхования. Помните, что не все госпитали принимают иностранные страховые полисы и гарантии оплаты при амбулаторных визитах ввиду низкой стоимости услуг (от 20-50 USD*). Однако в случае необходимости оказания помощи в стационарных условиях госпитали взаимодействуют с ассистанскими компаниями, что позволяет организовывать помощь по страховому полису, то есть без оплаты наличными со стороны клиента. Сервисная компания Balt Assistance Ltd. готова организовать амбулаторную помощь по страховому полису в таких городах, как Мале и Виллинджили, а также… Показать весь комментарий »
Юля
Гость
Юля

Спасибо! Сейчас напишу письмо.

Олег
Гость
Олег

Татьяна! Доброго времени суток! Когда ввожу даты действия полиса всегда впадаю в ступор, так как графы называются «дата вылета»и соответственно «дата возвращения».По моему разумению важна дата прибытия в страну страхования и выбытия из нее. Это страховые пытаются таким образом нажиться на времени в дороге или я чего-то не понимаю? Ведь страховка начинает действовать только в стране обозначенной в полисе! Что вы думаете по этому поводу?

Вероника
Гость
Вероника

Добрый день! Статья очень полезная, но однозначного ответа на свой вопрос найти не смогла. Посоветуйте страховку для поездки в Черногорию+Сербию, срок 17 дней. Без экстремальных видов спорта, без беременностей и детей.

Павел
Гость
Павел

Вы удалили мой вопрос или он сам не сохранился?

Павел
Гость
Павел

Татьяна,подскажите пожалуйста — я собираюсь в Тай на 7 месяцев, прокатит ли такой вариант:
взять годовой полис с покрытием 90 дней у того же ERV, а по истечению этого срока, не выезжаю из Тая взять полис у либерти на оставшиеся 4 месяца?
При таком варианте мы экономим значительную сумму =)

Дмитрий
Гость
Дмитрий

Если обращать на это все внимание, то страховка выйдет дороже чем сама поездка)) Я сам страхованием занимаюсь и у нас тип дешевых страховок, где включена только экстренная медицинская помощь и 90% клиентов хотят именно чем подешевле. На 90 дней цена у нас 200 грн, а в других компаниях, там где очень много опций, то 2000 грн)

Игорь
Админ
Игорь

Добрый день Дмитрий. Страховка за 200 грн. подходит только для получения визы, это просто бумажка, которая не будет работать в 90% случаев. Реально страховки здоровья тут нет и не может быть за такие деньги. Один звонок страховки по роумингу к вам обойдется в 200 грн, о какой прибыли для страховщика и ассистанса тут может идти речь. Усуги в госпитале обойдутся от 20$ в самом простом случае, это просто консультация дежурного врача в стране третьего мира. Реальная помощь будет стоить сотни-тысячи долл. Цена 2000 грн за 90 дней это хорошая цена, при этом если будет страховой случай, она окупится в десятки раз. Статья выше для тех кто хочет реально застраховать свое здоровье и сохранить свои деньги.

wpDiscuz